Есть правила, которым следуют богатые, но не следуют бедные и люди среднего класса. Несмотря на простоту правил, переключить своё мышление на следование им очень сложно, если у тебя уже сложились определённые финансовые привычки.
Однако если ты родитель, то есть выход — ты можешь научить своих детей думать как богатые с самого начала. Сам процесс обучения детей этим правилам поможет и тебе самому стать на путь финансовой мудрости, тем самым подкрепить своё обучение личным примером.
Правило №1. Покупай активы на весь свой активный доход.
Чтобы лучше уяснить это и последующие правила, важно разбираться в определениях. Причём так, чтобы уметь простыми словами объяснить ребёнку эти понятия.
Определение №1. Актив — то, что приносит деньги. Пример — вклад в банке (приносит проценты), комната, сдаваемая в аренду.
Определение №2. Пассив — то, что отнимает деньги. Пример — автомобиль (кушает бензин, требует обслуживания и ремонта), электронная игрушка (кушает батарейки).
Определение №3. Активный доход — деньги, выплачиваемые за выполненную работу. Пример — зарплата, вознаграждение за разовую работу.
Определение №4. Пассивный доход — деньги, которые генерируют активы. Пример — дивиденты с вклада в банке, регулярно выплачиваемый гонорар за издание книги, доход Google Adsense.
Итак, первое правило — покупать активы на весь свой активный доход. Что делают бедные и средний класс, которые не пытаются стать богатыми? Свой активный доход пускают на текущие траты + на покупку пассивов.
Откуда тогда богатые берут деньги на текущие траты? Вступает в действие следующее правило.
Правило №2. Используй только пассивный доход для текущих затрат.
Т.е. доход от активной деятельности уходит на покупку и расширение активов, а доход от активов используется для текущих затрат. Стоит обратить внимание на то, что сумма текущих затрат может не совпадать с суммой пассивного дохода. Богатые обладают самодисциплиной, чтобы текущие затраты не превышали доход от активов. Это то, чему легко следовать с детства, пока ещё текущие затраты минимальны и есть время для создания активов подходящего объёма.
Что делают богатые, когда пассивный доход превышает текущие затраты? Вступает в действие следующее правило.
Правило №3. Остаток пассивного дохода используй для покупки новых активов.
У бедных и среднего класса, не пытающихся стать богатыми, есть привычка — в начале месяца оплачивать счета и кредиты. У богатых и богатеющего среднего класса привычка другая — в начале месяца покупать активы, которые уже будут оплачивать счета самостоятельно.
И последнее правило, касающееся финансовых потоков богатых людей. Про то, как покупать приятные для себя вещи, не приносящие дохода, т.е. пассивы.
Правило №4. Пассивы покупай только в том случае, если пассивный доход в состоянии закрыть их + всё остальные текущие расходы.
Следование правилу №4, помогает продолжать придерживаться правила №2, даже когда появляются такие блага, как шикарный дом, автомобиль, яхта и прочие безделушки, требующие регулярных дополнительных капиталовложений.
Правила мы рассмотрели, теперь, внимание, два предупреждения!
- Правила №1 -№4 — основные правила финансовых потоков богатых людей, но есть ещё правила, касающие других аспектов богатства (например, как генерировать активных доход). Начинать обучать детей стоит с этих правил, остальные рассмотрим позже.
- Понятия, которые были рассмотрены выше, очень и очень тяжелы для понимания 4-8 летнему ребёнку, поэтому нужно использовать метафоры и аналогии для объяснения этих правил.
Вот пример метафоры, которую я использую для объяснения принципов своей 5-тилетней дочке.
- Актив -> семечко морковки.
- Доход -> морковка.
- Пассивный доход -> выращенная на своём огороде морковка.
- Активный доход -> морковка, полученная за работу.
- Человек, потребляющий доход -> заяц.
- Пассив — хомячок.
Правило №1. На всю заработанную морковку покупай семена.
Правило №2. Ешь только морковку, выращенную на огороде.
Правило №3. Всю несъеденную морковку используй для покупки новых семян.
Правило №4. Хомячков покупай только в том случае, если у тебя на огороде достаточно вырастает морковки чтобы прокормить его + семью зайца.
Далее эти правила нужно рассказать ребёнку ввиде увлекательной истории. Если интересно, могу описать ту сказку, которую я рассказывал своей дочке. В то же время мне было бы интересно услышать твой вариант истории, используя эту или другую, возможно, более яркую метафору. Пиши в комментариях!
Желаю тебе и твоим детям быть богатыми!
Михаил, будет ли продолжение статьи про управление рисками «для самых маленьких»?
Спасибо, хорошая идея, поработаю над метафорой. Кстати, идеи метафор/историй/сказок, как объяснить базовые принципы управления рисками и диверсификации портфеля приветствуются — пиши в комментариях или прямо мне на емейл через http://lifeidea.org/contact
Хорошая статья, кратко и понятно. Более подробно можно прочесть в книге Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» — по моему она была взята за основу статьи
Да, идеи Кийосаки определённо нашли отражение в описаных принципах. Интересно что «богатый папа» обучал детей принципам так, чтобы у них возникло желание заниматься своим бизнесом, вместо того, чтобы работать по найму, но ничего не говорил об инвестировании, которое явно бы помогло сделать это переход быстрее.
интересно, но появился вопрос, а на активный или пассивный доход покупать пассивы? т.е. автомобиль, пассивного дохода мне не хватает пока, и можно ли мебель, компьютер и т.п. отнести к пассивам?)
Есть пассивы, покупка которых может подождать, пока вырастет твой пассивный доход. Есть пассивы, которые ты вынужден купить. В случае если петух таки клюнул и купить нужно, то важно чтобы регулярные расходы, которые понесёт покупка пассива были минимальные.
Это значит следующее:
— покупать только за наличные (сказать твёрдое НЕТ потребительским кредитам, овердрафтам и кредитным карточкам)
— покупать то, что нуждается в минимальном обслуживании.
Некоторые пассивы могут оказаться всё же активами — например, компьютер — требует вложений, кушает электроэнергию, нуждается в усовершенствовании, покупке дисков. Но с помощью его ты можешь инвестировать в своё обучение и создать источники дополнительного дохода. Если доход станет перевешивать расход — это актив.
Правильно ли будет коротко назвать эти 4 правила «Правилами Субоча» или вы, Миша, порекомендовали бы другое название? 🙂
Можно и так назвать :). Но конечно же не я их придумал, большинство финансовых экспертов согласится с ними. Они отображают один важный аспект — как распределяются входящие и исходящие потоки денег у по-настоящему богатых людей.
А какие активы покупаете вы?
У Киосаки, насколько я помню игрушку, основными коньками были
— недвижимость. (там можно было купить дома/квартиру в ипотеку) и сдавать в аренду получая доход.
(учитывая рыночные ставки аренды и ипотеки в России такая фишка не работает). Или есть положительные примеры?
— МЛМ.
Мой круг общения не является целевой аудиторией товаров для дома и косметики. Какую МЛМ порекомендуете?
— Авторские права на что-нибудь, позволяющие получать доход в дальнейшем.
Были успешные практики?
Активы, которые пробовал я (реалии Беларуси, в России чуть проще):
— вклады в банках. Белорусские банки — особый род рисковых высокодоходных инвестиций, с этих активов я советую начинать.
— сайты, приносящие прибыль независимо от твоего вовлечения. Подойдут любые системы(бизнесы), которые работают и управляются без твоего вовлечения.
Активы, которые рекомендую попробовать:
— недвижимость. Доходность нужно учитывать не только от рыночной ставки аренды, но и от разницы между рыночной стоимостью и стоимостью за которую приобрёл недвижимость.
— МЛМ. Чтобы это было прибыльным активом, важен не текущий круг общения, а умение создать сеть, и научить этому своих последователей. Вариантов много, выбирай, пробуй.
— авторские права (книги)
— паевые фонды (жаль в Беларуси это пока недоступно).
Извините за беспокойство! Может, задам глупый вопрос, но какие активы существуют для подростков? Кроме аренды единственного велосипеда мне в голову ничего не идет. Буду благодарна за ответ.
Очень интересная статья.
Как одна из идей: выбрать интересную тему, постоянно читать по ней, создать сайт, продавать связанные продукты с этой темой. А вообще коммерческая деятельность до 16 или 18 запрещена, правда, в инете это сложно отследить. Так что можно и не продавать — просто накапливать базу подписчиков и растить имидж сайта — это и будет твоим активом.