Метка: финансы

Егор Нагель в своём блоге отлично подытожил основные принципы, которые лежат в основе эффективной, интересной и счастливой жизни. Спешу поделиться, отличная статья-руководство к напоминанию о важном. Напоминанию о том, что счастливая жизнь она всегда с тобой, доступна здесь и сейчас, что бы ни происходило.

Современный стоицизм. Как применить древнюю философию к жизни в 21 веке.

Краткая памятка о принципах:

1. Позитивное отношение. Нельзя изменить то, что вне вашего контроля, но можно изменить то, как вы к этому относитесь.
2. Хотеть меньше. Не будьте жертвой общества потребления, богатство не в больших имениях, а в том, чтобы желать мало.
3. Благодарность. Не предавайтесь мечтам о том, чтобы иметь то, чего у вас нет, но подсчитайте все, чем обладаете, и затем с благодарностью вспомните, как бы вы их жаждали, если бы не имели.
4. Жизнерадостность изнутри наружу. Будьте искренне веселы во всех взаимодействиях.
5. Быть, а не поучать. Практиковать свои ценности лучше, чем говорить о них

Как планировать личные финансы, если этому никто не учил? Встреча на morning coffee побудила поделиться ответами на вопросы, которые так или иначе у нас возникают.

Как перестать тратиться на ерунду?

Осознанность здорово помогает, честный ответ на вопрос — что даёт мне эта покупка? Какую ценность в своей жизни я ожидаю от неё? Какой способ поможет получить эту ценность ещё больше? Если говорить про крупные покупки, скажем >100$ (определи для себя предел), то между идеей купить и  и самим моментом покупки есть пауза на обдумывание. Хорошо работает список «Покупки для счастья» в который все такие идеи стоит помещать. Нет чувства что это принесёт счастье — не стоит и покупать.

Как делить бюджет если вы ещё не семья, но близки к этому?

Обсудить в первую очередь, какие есть цели в финансовом плане, поделиться своим видением финансовых целей, найти общее. И тут дальше выбрать путь — или личное или общее управление финансами. Для семьи удобно иметь общий подсчёт как доходов так и расходов. Можно договориться о персональных ежемесячных суммах трата которых не обсуждается. Google таблицы можно использовать для планов бюджетов, тогда каждый при желании может внести лепту или по крайней мере в нужный момент ознакомиться. Также стоит с уважением относиться к потребностям друг друга, понимать, что ценности могут отличаться и это нормально.

Куда инвестировать?

На начальном этапе стоит выработать привычку откладывать определённый процент, например 10%, от каждого дохода. Вклад в банке вполне подойдёт, пока накопленная сумма не натолкнёт на другие инструменты инвестирования. Важно начать откладывать как можно раньше и делать это регулярно — это важнее, чем долгий поиск найоптимальнейшего инструмента инвестирования.

В какой валюте хранить заначки?

Если такой вопрос возник, видимо нет большого доверия к одной определённой валюте. В таком случае, для смягчения валютного риска, хорошая идея выбрать 3 валюты, и не будет большой ошибкой если это будут в целом 3 любые валюты. Чем меньше корреляция между ними, тем лучше. Стоит рассмотреть те валюты, которые наиболее доступны, наиболее понятны вым, дают наибольшие проценты по вкладам, превалирует в мире. Можно начинать с долларов США, как наиболее распространённой валюте в общемировом запасе, дальше подключать остальные. Не стоит усилий рассмотривать пакеты из более 3-х валют.

Как смягчить урон от незапланированных расходов?

Рекомендую подумать и возможно включить в список своих финансовых целей следующие:
1. Финансовая безопасность — возможность без сверхусилий не меняя образ жизни прожить 3-6 месяцев при прекращении получать доход из активных источников (т.е. если перестанут платить зарплату)
2. Финансовая независимость — тоже самое на неограниченном промежутке времении, т.е. есть ежемесячный пассивных доход закрывающий ежемесячный средний расход.
3. Финансовая свобода — пассивный доход способен закрывать даже самые смелые мечты, ~10x от текущих ежемесячных расходов.

Среднемесячный расход можно подсчитать просуммировав все траты за последние 12 месяц и разделить на 12.

Таким образом достижение цели по финансовой безопасности — т.е. отложенная доступная сумма в 3-6 ежемесячных расходов позволяет смягчить урон от незапланированных расходов. Сам процесс подсчёта среднемесячного расхода приводит к осознанию что все незапланированные расходы тоже имеют периодичность, только не ежемесячную, а ежегодную и несколько форм в которых они могут облачаться.

Какие техники контролирования и планирования личного бюджета существуют?

В день зарплаты и аванса или за пару дней до этого составьте 5-7 категорий, куда пойдут эти деньги. В следующий раз можно воспользоваться как черновиком предыдущим планом, внеся более реалистичные и исходя из текущих потребностей корректировки. Категория «заплатить себе», т.е. для инвестирования в пассивные источники дохода должна идти первой, иначе ежедневные расходы съедят всё.

Экономить и планировать траты или ставить цель и искать поиск зароботка?

Ни то, ни другое не является основным способом достигать финансовых целей. Основное — это привычка откладывать. Чтобы откладывать больше, можно избавиться от лишних трат, если есть чувство что таковые имеются. Можно расти как профессионалы и зарабатывать больше, таким образом создавать возможность и откладывать, и тратить (если есть необходимость) больше.

На чём можно лучше всего сэкономить не потеряв в качестве жизни

Взять за привычку расчитываться за всё карточку, таким образом можно в конце месяца получить выписку на что уходили деньги. Перенести в таблицу, собрать в общие категории. Пометить четырмя категориями «4 — значительно улучшает качество жизни», «3 — слегка улучшает качество жизни», «2 —
нейтрально», «1 — лучше этого не делать». В следующем месяце перестать по возможности тратится на категории 1 и 2. Повторить, при необходимости или отложить анализ на несколько месяцев или лет, пока не возникнет чувство что можно снова что-то соптимизировать значительно.

Реально рабочие тулы для личных финансов?

Google таблицы или Excel вполне подойдут.

Куда инвестировать ещё?

В идеале, сбалансированный портфель инвестиций будет выглядеть следующим образом:
1. Консервативные инвестиции: вклады в банках, облигации.
2. Рискованные инвестиции: акции, пифы, etf, производные.
3. Недвижимость: покупка по цене ниже рыночной + аренда.
4. Бизнес: вложения в развитие бизнеса, своего или других.

Как вычислять выгодность инвестиций

Самая базовая метрика — чистый ежемесячный доход, который приносит инструмент инвестирования. Для долгосрочных вложений — фиксирование суммы ежемесячно и анализ на годовой и более дистанции. Средняя досягаемая доходность — 8-12% годовых, при хороших навыках инвестирования — 12-15%.

Как контролировать выполнение собственных финансовых планов?

Достаточно раз в месяц пересматривать текущее состояние, смотреть какие тенденции и принимать решение. 3 таблицы помогут видеть полную картину в разных разрезах:
1. Активный и пассивный доход за текущий месяц и расход — помогает видеть % достижения финансовых целей.
2. История дохода — помогает лучше предсказывать будущее, выявить тенденции на дистанции.
3. История благосостояния — количество денег в разных инструментах инвестирования помесячно.

Как планировать семейный бюджет

Выделенная карточка покупок является хорошим вариантом. На неё начислять фиксированную сумму на регулярные расходы. Сделать несколько карточек привязанных к одному счёту, чтобы были у каждого члена семьи. Зарплатные карточки не использовать напрямую, всё что на них — это ещё не распределённый доход. Вмесе составлять план на что тратим сейчас, куда откладываем. Или один составляет, другой корректирует.

Если супруг/супруга не поддерживает взгляды по тратам/экономии

Общаться, найти общие интересы. Там где расходятся, определить комфортные ежемесячные суммы, позволяя друг другу свободу до этого предела, т.е. методом ограниченного хаоса.

Как накопить на квартиру?

Запустить 2 процесса параллельно. 1-й — привычку откладывать на квартиру ежемесячно, какой-то минимальный %, можно больше, но не меньше. Делать это до любых трат. 2-й — конкретизация желания, какая эта квартира, в каком районе, что должно быть обязательно рядом, что не должно быть, размер, комнатность, этаж и т.п. Сформировать список обязательных требований и вторичных, превратить желание «хочу любую квартиру» в конкретную визуализацию. Начать ходить и смотреть предложения, чтобы полностью определить желаемый результат. Это значительно ускоряет достижение цели, так как появляется дополнительная мотивация, конкретный желаемый результат, что открывает пути к неожиданным способам воплощения.

Как накопить сбережения, если ЗП хватает только на текущие нужды семьи?

Начать откладывать до любых трат. Если не 10%, то 5. Не 5, так 1. не 1, так 0.1. Выработать привычку, дальше с ростом зп увеличивать процент откладывания, позволяя чуть большую свободу и для трат. Идеальная картина к которой стоит стремиться — вся ЗП идёт в инвестиции, процент от инвестиций закрывает текущие нужды.

Что помогает соблюдать само планирование, после того как план составлен?

Нет такого плана, который бы не рассмешил Бога. Ценность в планировании — это понять, что стоит сделать в данный момент, определить конкретные действия и сделать их. Возможны корректировки по ходу — это нормально. В следующем месяце составить план используя приобретённый опыт, лучшее понимание реалий.

Как планировать крупные траты (бытовая техника, отпуск)?

Завести список крупных планируемых трат. Каждый новую идею добавлять вниз списка. Если что-то больше принесёт счастья в вашу жизнь — перенести выше. В день зарплаты или иной прибыли распределить суммы, например, следующим образом:

• 10% — откладываем себе на пенсию, инвестиции, пассивных доход
• 10% — благотворительность, помощь родителям.
• XXX — фиксированный ежемесячный расход, переводим на карточку покупок.
• ХХ — известные доп траты в этом месяце.
• Остаток — на крупные траты. Краткосрочный/онлайн вклад/временный конверт (если сумма не большая или нет возможности дойти до банка прямо сейчас)

Как собирать деньги (коробка под кроватью, счет в банке)?

Счёт лучше, а ещё лучше депозит с максимальным процентом. Банк выбрать с историей, с представительствами вне страны в том числе. Избегать банков-однодневок, даже если там процент по вкладам выше.

Что почитать по теме?

Бодо Шефер и Роберт Кийосаки — это те авторы, которые дают дельные советы при этом имеют талант описать это понятным языком. Рекомендую!

Возникли дополнительные вопросы? Пиши в комментариях, найдём ответ вместе!

Я заметил, что мне всегда хочется сэкономить деньги на обеде. Из всех блюд которые предлагаются, я выбираю самые дешёвые, и уже из них оставляю то, что мне хочется съесть сегодня. Благодаря этому часто получается самый дешёвый обед среди друзей. Были редкие случаи, когда обед был даже в 2 раза дешевле, хотя по содержанию похож — суп, салат, второе с гарниром.

При этом сложно было бы сказать, сколько я сэкономил, и в особенности куда подевались эти сэкономленные деньги. Хочется верить, что за счёт этого наша семья меньше потратила денег в этом месяце, но, возможно, просто эти деньги ушли на другие покупки.

Ещё один вопрос, который меня стал волновать, это качество покупаемой пищи, насколько более дешёвая восполняет энергетический запас, насколько отличается эстетическое удовольствие.

Решение, которое позволило бы ответить на эти два вопроса, следующее: в понедельник брать всё по максимуму, покупать обед с максимальным качеством и вкусом, запоминать цену — это эталонная стоимость обеда на этой неделе. Со вторника по пятницу покупать пищу с обычными для меня критериями, а разницу в стоимости по сравнению с эталонной — тут же откладывать, с последующей инвестицией. При этом я чётко знаю, сколько я сэкономил и за счёт чего.

Экономь осознанно!

Вдохновляющее видео о правильном мышлении, приводящему к успеху. Приятного просмотра!

У тебя есть своё представление о том, какой следующий шаг тебе стоит предпринять в финансовом развитии? Возможно, имеет смысл прояснить ситуацию и записать, что конкретно тебе нужно сделать. Вероятно, это приведёт к количественному улучшению, например, если речь идёт об увеличении текущего уровня заработка.

Что ещё более интересно, это определиться, что необходимо сделать для того, чтобы совершить значительное качественное улучшение своей финансовой ситуации. Чтобы совершить прорыв в финансовом развитии важно понимать и применять следующую формулу:

Работа ≠ деньги

Профессиональное развитие и финансовое развитие — разные вещи. Если ты развит как профессионал, это может стать причиной высокого заработка, но высокий заработок — не является критерием высокого финансового развития. Так как высокий заработок может сосуществовать с высоким расходом. Зарабатывающий и расходующий 300$ ничем не отличается в уровне финансового развития от зарабатывающего и расходующего 30000$.

Показательный критерий высокого финансового развития — количество времени, которое ты можешь прожить с текущим уровнем жизни, не работая. Время может измеряться в днях, неделях, месяцах, годах, или даже быть равным бесконечности. Сколько ты способен будешь поддерживать текущий уровень расходов, если вдруг потеряешь возможность заниматься чем-либо?

Показательный критерий высокого профессионального развития — сумма, которую ты зарабатываешь в год. Чему равна эта сумма для тебя на данный момент?

Есть и другие критерии, дающие более полную и адекватную картину. Однако этих достаточно, чтобы прочувствовать разницу между профессиональным развитием и финансовым, а также понять, где ты находишься сейчас.

Как расти

Так как есть отличие между профессиональным и финансовым развитием, пути роста в этих областях также будут различными. Однако высокий уровень профессионального развития способствует высокому уровню дохода, что позволяет приобрести дополнительную свободу в финансовом развитии, например, выделить дополнительные деньги на инвестирование, оставив расходы на прежнем уровне. Поэтому оба направления нужно развивать и развивать активно. Вот несколько примеров того, что поможет вырасти в профессиональной области:

• опыт
• книги
• семинары
• вебинары
• тренинги
• задачи, которые никогда не делал раньше

А вот те практики, которые помогут продвинуться в финансовом развитии:

• учёт
• откладывание
• инвестирование
• книги
• семинары
• вебинары
• тренинги

Как совершить прорыв

Остаётся открытым вопрос, что же поможет совершить реальный прорыв, а не пошаговое улучшение. Могу предложить интересный способ. Ответь честно, из перечисленных действий из раздела «Как расти», не показались ли некоторые тебе «совершенно не применимыми в твоей текущей ситуации»? Подумай об этом.

Эти дела — те, которые ты боишься больше всего. Эти дела ты избегаешь делать. Они заставляют тебя выйти из зоны комфорта. И именно эти дела помогут тебе совершить прорыв в финансовом развитии.

Пример

Для меня делом, позволившим вырасти в профессиональной области, было бы прохождение курса MBA. Это бы пригодилось во всех областях моих интересов. При этом мысль, что придётся изучать дисциплины, надиктованные курсом, вызывают одновременно и страх и интерес — ведь это отличный способ применить свои навыки фоточтения и составления карт памяти. Навыки, которыми я не обладал ни в школе, ни в университете.

В финансовом развитии, дело, которое я не пробовал — это прохождение тренинга. Бумажных, электронных и аудио книг было изучено много. Уже есть опыт учёта, откладывания и инвестирования. Есть опыт заработка в каждом из 4-х квадрантов денежного потока. А вот прохождение полноценного тренинга, желательно offline с группой людей из своего города — это то вызывает страх и одновременно притягивает. Буду благодарен за рекомендацию тренинга по финансовому развитию проходящего в Минске.

Второе дело, способное прослужить для меня прорывом — это опыт инвестирования в акции. Сам факт покупки единственной акции был бы для меня важным шагом.

Следующий шаг

Какой следующий шаг готов совершить ты, чтобы совершить прорыв в профессиональном и финансовом развитии?

Есть правила, которым следуют богатые, но не следуют бедные и люди среднего класса. Несмотря на простоту правил, переключить своё мышление на следование им очень сложно, если у тебя уже сложились определённые финансовые привычки.

Однако если ты родитель, то есть выход — ты можешь научить своих детей думать как богатые с самого начала. Сам процесс обучения детей этим правилам поможет и тебе самому стать на путь финансовой мудрости, тем самым подкрепить своё обучение личным примером.

Правило №1. Покупай активы на весь свой активный доход.

Чтобы лучше уяснить это и последующие правила, важно разбираться в определениях. Причём так, чтобы уметь простыми словами объяснить ребёнку эти понятия.

Определение №1. Актив — то, что приносит деньги. Пример — вклад в банке (приносит проценты), комната, сдаваемая в аренду.

Определение №2. Пассив — то, что отнимает деньги. Пример — автомобиль (кушает бензин, требует обслуживания и ремонта), электронная игрушка (кушает батарейки).

Определение №3. Активный доход — деньги, выплачиваемые за выполненную работу. Пример — зарплата, вознаграждение за разовую работу.

Определение №4. Пассивный доход — деньги, которые генерируют активы. Пример — дивиденты с вклада в банке, регулярно выплачиваемый гонорар за издание книги, доход Google Adsense.

Итак, первое правило — покупать активы на весь свой активный доход. Что делают бедные и средний класс, которые не пытаются стать богатыми? Свой активный доход пускают на текущие траты + на покупку пассивов.

Откуда тогда богатые берут деньги на текущие траты? Вступает в действие следующее правило.

Правило №2.  Используй только пассивный доход для текущих затрат.

Т.е. доход от активной деятельности уходит на покупку и расширение активов, а доход от активов используется для текущих затрат. Стоит обратить внимание на то, что сумма текущих затрат может не совпадать с суммой пассивного дохода. Богатые обладают самодисциплиной, чтобы текущие затраты не превышали доход от активов. Это то, чему легко следовать с детства, пока ещё текущие затраты минимальны и есть время для создания активов подходящего объёма.

Что делают богатые, когда пассивный доход превышает текущие затраты? Вступает в действие следующее правило.

Правило №3. Остаток пассивного дохода используй для покупки новых активов.

У бедных и среднего класса, не пытающихся стать богатыми, есть привычка — в начале месяца оплачивать счета и кредиты. У богатых и богатеющего среднего класса привычка другая — в начале месяца покупать активы, которые уже будут оплачивать счета самостоятельно.

И последнее правило, касающееся финансовых потоков богатых людей. Про то, как покупать приятные для себя вещи, не приносящие дохода, т.е. пассивы.

Правило №4. Пассивы покупай только в том случае, если пассивный доход в состоянии закрыть их + всё остальные текущие расходы.

Следование правилу №4, помогает продолжать придерживаться правила №2, даже когда появляются такие блага, как шикарный дом, автомобиль, яхта и прочие безделушки, требующие регулярных дополнительных капиталовложений.

Правила мы рассмотрели, теперь, внимание, два предупреждения!

1. Правила №1 -№4 — основные правила финансовых потоков богатых людей, но есть ещё правила, касающие других аспектов богатства (например, как генерировать активных доход). Начинать обучать детей стоит с этих правил, остальные рассмотрим позже.
2. Понятия, которые были рассмотрены выше, очень и очень тяжелы для понимания 4-8 летнему ребёнку, поэтому нужно использовать метафоры и аналогии для объяснения этих правил.

Вот пример метафоры, которую я использую для объяснения принципов своей 5-тилетней дочке.

• Актив -> семечко морковки.
• Доход -> морковка.
• Пассивный доход -> выращенная на своём огороде морковка.
• Активный доход -> морковка, полученная за работу.
• Человек, потребляющий доход -> заяц.
• Пассив — хомячок.

Правило №1. На всю заработанную морковку покупай семена.

Правило №2. Ешь только морковку, выращенную на огороде.

Правило №3. Всю несъеденную морковку используй для покупки новых семян.

Правило №4. Хомячков покупай только в том случае, если у тебя на огороде достаточно вырастает морковки чтобы прокормить его + семью зайца.

Далее эти правила нужно рассказать ребёнку ввиде увлекательной истории. Если интересно, могу описать ту сказку, которую я рассказывал своей дочке. В то же время мне было бы интересно услышать твой вариант истории, используя эту или другую, возможно, более яркую метафору. Пиши в комментариях!

Желаю тебе и твоим детям быть богатыми!

Я устроился на EPAM 19 января 2004-го года. В августе 2010-го я стал зарабатывать в 10 раз больше, чем когда устроился. Также я получил признание лучшего специалиста по автоматизации. Куда двигаться дальше — вопрос…

Что стало причиной моего успеха? То, что я работал в сфере, где требования к специалисту были ниже моего уровня способностей. Поэтому я всегда оставался лидером. Были проекты, такие как Тройка-диалог, репорты на ESS, которые не получались хорошо, так как они не задействовали мои сильные стороны.

Когда же я делал то, что умел и любил делать — всё шло замечательно.

Стоит заметить, что основные рывки повышения зарплаты происходили именно после моего заявления о намерении уйти. Это же приводило к необходимости существенно расширять зону моей ответственности. С команды из 3-х человек до команды из 10-ти человек. С лидера проекта до руководителя структурного подразделения и ведущего центра компетенции автоматизированного тестирования.

Расширение ответственности реально влияет на вознаграждение.

В 2010-м году мне здорово помог дневник успеха. Благодаря ему даже неблагоприятная картина на проекте обернулась реальными фактами-достижениями.

Что бы я посоветовал человеку, захотевшему пройти по моим стопам? Прежде всего занимайся любимым делом, которое у тебя получается лучше всего.

Ищи возможности расширить область своей ответственности.

Собирай свои реальные достижения.

Проси повышения зарплаты.

Касательно достижений — делай их явными, чтобы другие люди могли подтвердить их, чтобы они говорили за тебя. Ты их можешь делать молча, собирать, а другие будут раскрывать и поражаться твоими успехами.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» идёт обсуждение 5-ти универсальных законов богатства, которые сохраняют свою силу уже несколько тысячелетий существования человеческой цивилизации. Рад представить их тебе вместе с моими комментариями: как я пониманию и применяю эти законы в своей жизни.

1. Золото тянется к тому, кто откладывает десятую часть своего заработка, обеспечивая будущее себе и своей семье.

Собственно, золотое правило 10%. Так и делаю — откладываю 10% от дохода и не трогаю его, так как это не для меня, а для моей семьи в будущем. Недавно подключил ещё одно правило — в дополнении к 10% с каждого повышения зарплаты, откладывать ещё половину этого повышения. Чтобы было легче считать, делаю следующим образом. Например,

• зп повысилась на 200$.
• Из них половину, т.е. 100$ я бы хотел откладывать в дополнении к 10%.
• И на эти 100$ тоже применяется правило 10%, что составляет 10$.
• 100$-10$ = 90$ — это та дополнительная сумма, которую нужно откладывать после применения правила 10%.
• Если суммарная зп после повышения составила 1200$ — значит, откладываем 10% — 120$ и 90$, т.е. 210$ из 1200$.

Начать стоит с простого – как только пришли деньги, ещё до любых расходов откладываем 10%.

10% — это та сумма, которую может отложить каждый, так как каждый способен прожить на 90% того, на что он живёт сейчас без особых усилий. В то же время никто не запрещает останавливаться на 10% — если хочешь обеспечить себя и свою семью быстро — откладывай 50%.

2. Золото работает в полную силу на мудрого хозяина, который выгодно вкладывает его в дело.

Инвестиции в бизнес у меня минимальны – оплата за хостинг lifeidea.org и домены (кроме lifeidea.org это ещё in.vest.by, lazycure.com, raise-your-consciousness.com, twitter-eater.com). Тем не менее, приносит хорошую прибыль относительно затраченных средств. Думаю, применение этого закона богатства у меня ещё впереди, пока идёт стадия накопления капитала и зарождения бизнеса.

3. Золото нуждается в защите, а потому предпочитает осторожность и советы мудрых людей.

Читаю книги финансовых экспертов, таких как Роберт Кийосаки, Владимир Авденин, Бодо Шефер, и др. Консультируюсь с людьми, знаниям и мнениям которых я доверяю. Считаю свои инвестиции разумными без лишнего риска. Чтобы избежать потерь на колебаниях курсов валют, использую доллары, белорусские, и евро. Стремлюсь к пропорции 40% белорусские рубли, 30% доллары и 30% евро. Учитывая риск закрытия банков, использую вклады в разных, от самых относительно надёжных (с умеренных процентом) до самых рисковых (с наивысшим процентом).

4. Золото не любит, когда его заставляют работать в той области, где человек не сведущ.

Другими словами – инвестируй в то, что ты пониманиешь, и не инвестируй в то, что не понимаешь.

Честно скажу, я не большой эксперт по пифам и акциям, поэтому в них и не инвестирую. Что я хорошо понимаю, так это вклады в белорусских банках — где какой процент и где какой риск. Также мне понятен механизм превращения интернет-сайтов в прибыльные проекты. Собственно в то, что понимаю, в то и инвестирую. Однако чувствую, что на достигнутом останавливаться ни в коем случае нельзя, поэтому постоянно ищу возможность пополнить свои знания в инвестировании.

5. Золото ускользает от тех, кто вкладывает его в авантюрные или непродуманные проекты, воплощая романтические грезы о богатстве.

Да, собственно, в авантюрные и непродуманные проекты деньги не вкладываю, благо и желания нет, чего и тебе желаю :).

Как ты применяешь 5 законов богатства? Перечислю их ещё раз:

1. Золото тянется к тому, кто откладывает десятую часть своего заработка, обеспечивая будущее себе и своей семье.
2. Золото работает в полную силу на мудрого хозяина, который выгодно вкладывает его в дело.
3. Золото нуждается в защите, а потому предпочитает осторожность и советы мудрых людей.
4. Золото не любит, когда его заставляют работать в той области, где человек не сведущ.
5. Золото ускользает от тех, кто вкладывает его в авантюрные или непродуманные проекты, воплощая романтические грезы о богатстве.